Programa de Formación y Acreditación de Intermediarios de Crédito Inmobiliario

 

La nueva Ley Reguladora de los contratos de créditos inmobiliarios (LCCI) exige una formación adecuada para todas las personas de las entidades financieras, aseguradoras u otras entidades que gestionan préstamos hipotecarios.

La Cámara de Comercio, Industria y Servicios de Segovia, junto a la consultora Innovación y Desarrollo Directivo (IDD) y la institución Finanzas, Inversiones y Manegement (FIM) van a impartir en la provincia via online un programa de formación y acreditación de intermediarios de crédito inmobiliario, con su correspondiente acreditación homologada por el Banco de España.

AGENDA Y FORMATO

  • La formación se impartirá online, y tendrá una duración de 50 o 65 horas según el perfil al que se dirija.
  • Cada alumno podrá realizar la formación cuando considere oportuno, pues el horario es libre;  siempre y cuando finalice el curso antes del 31 de julio de 2021.

DESTINATARIOS

Trabajadores o responsables de asesorías, gestorías, inmobiliarias, gestorías hipotecarias delegadas por la Banca, entidades financieras, entidades aseguradoras que comercialicen hipotecas, profesionales liberales que se encarguen de gestionarlas, bufetes de abogados, notaría y alumnos graduados o postgraduados que tengan interés en trabajar en el sector financiero.

 OBJETIVOS DEL CURSO

  • Conocer la operativa de los préstamos inmobiliarios, su fiscalidad y los gastos y costes derivados.
  • Conocer los riesgos asociados a los productos de crédito inmobiliario, incluyendo los préstamos de tipo variable, cambios de tipo de interés y variaciones del tipo de cambio en préstamos de divisas.
  • Conocer la legislación relativa a los contratos de préstamo inmobiliario, incidiendo en la protección del prestatario.
  •  Comprender el proceso de adquisición de bienes inmuebles
  • Poder estimar los costes y gastos totales en los que va a incurrir el cliente
  • Conocer el procedimiento de tasación de las garantías
  • Conocer la organización y funcionamiento de la notaría y del Registro de la Propiedad respecto a la adquisición de inmuebles
  • Conocer el mercado de préstamos inmobiliarios, la evolución de los precios de las viviendas, así como la evolución de los tipos de interés
  • Ser competente en materia financiera y económica para comprender los efectos del proceso
  • Conocer la normativa deontológica del sector

CONTENIDO

El programa se articula en base a módulos independientes e interconectados entre sí, dando cobertura a los perfiles señalados en una orden ministerial por el Ministerio de Economía y Empresa, en virtud de su formación, de su experiencia y de su responsabilidad funcional con respecto a la concesión de préstamos inmobiliarios.

CONTENIDOS- GAMIFICACIÓN

El curso incluye también unos cuestionarios gamificados (CREDIPOLY E INMOPOLY) a través de los cuales los participantes podrán poner en práctica los conocimientos adquiridos a lo largo del programa en un entorno atractivo, dinámico y retador. Los participantes se enfrentarán en distintos juegos a 115 preguntas relacionadas con los contenidos del curso. En caso de acertar, el participante obtendrá el valor patrimonial reflejado en cada casilla del juego. En caso de fallar, los inmuebles se asocian a una determinada carga hipotecaria. El ganador será aquel que logre un mayor valor patrimonial neto.

PERFIL DE CURSOS: 50 O 65 HORAS

La Orden del Ministerio de Hacienda  establece tres perfiles profesionales distintos:

Primero. Todo el personal al servicio del prestamista, intermediarios de crédito o representante designado deberá reunir los requisitos mínimos de conocimiento y competencias establecidos en la Ley y comprendidos en el programa anterior. Curso de 50 horas

Segundo. El personal que tenga la condición de directivo o adopte la decisión de concesión de préstamos inmobiliarios, así como el que decida, se ocupe o participe en la elaboración o diseño de los sistemas de valoración del riesgo de crédito o diseñe y desarrolle productos de préstamo inmobiliario, deberá acreditar que posee los conocimientos y competencia sobre la totalidad de las materias recogidas en el programa anterior, además de un conocimiento adecuado que permita diseñar préstamos inmobiliarios. Curso de 50 horas.

Tercero. Finalmente, el personal que facilite asesoramiento sobre préstamos inmobiliarios, entendiendo por tal toda recomendación personalizada que haga a un prestatario concreto respecto a uno o más préstamos disponibles en el mercado, deberá acreditar que tiene los conocimientos y competencia sobre la totalidad de las materias previstas en el programa anterior, con una especial incidencia en los módulos 1 y 7, además de un conocimiento adecuado que permita diseñar préstamos inmobiliarios. Curso de 65 horas.

(El curso de 65 horas es indispensable para aquellos que asesoren sobre distintos productos de diferentes entidades financieras. Para el resto será suficiente realizar el curso de 50 horas)

CONVALIDACIONES Y EQUIPARACIONES

CONVALIDACIONES. Los módulos 3, 4 y 6 podrán entenderse cumplidos cuando se cuente con una titulación de grado o máster jurídico El módulo 8 podrá entenderse cumplido cuando se disponga de una titulación de grado o máster en ciencias económicas o empresariales o los profesionales estén acreditados para prestar asesoramiento en materia de inversión.

EQUIPARACIONES. La experiencia profesional consistente en la actividad laboral en ámbitos relacionados con la preparación, distribución, intermediación o concesión de productos de préstamo inmobiliario durante un mínimo de cinco años podrá equipararse a un máximo del 20% del tiempo exigible para la formación. Dicha equiparación deberá reflejarse expresamente en la certificación.

RECERTIFICACIONES. Una vez acreditados los conocimientos y competencia, se deberá recibir anualmente módulos de formación continuada, de contenido tanto teórico como práctico, que tendrán un mínimo de 10 horas para el personal y directivos de los dos primeros perfiles, de 15 horas para el personal del tercer perfil que facilita asesoramiento.

PRECIO

  • Formación: 130€
  • Tasa de examen: 69 €
  • Formación-materiales-examen-certificado: 199€ ( formación + examen).
  • Exento de IVA

ACREDITACIÓN

En lo que respecta a la acreditación, se especifica que no podrá acreditar la misma entidad que imparta la formación. FIM se encargará de la formación y hemos establecido una alianza con Idd – Innovación y Desarrollo Directivo, entidad acreditada por el Banco de España, para poder examinar y certificar   sobre la nueva ley de créditos inmobiliarios.

INSCRIPCIONES

CONTENIDO FORMATIVO ON LINE

El programa se articula en base a módulos independientes e interconectados entre sí, permitiendo dar cobertura a los perfiles señalados por el Ministerio de Economía y Empresa, en virtud de su formación, de su experiencia y de su responsabilidad funcional con respecto a la concesión de préstamos inmobiliarios.

1.- Los préstamos Inmobiliarios

  1. Características de los créditos y préstamos inmobiliarios
  2. La garantía hipotecaria
  3. Importe, plazo y tipo de interés
  4. Métodos de amortización
  5. Riesgos de los préstamos a tipo de interés variable
  6. Riesgos de los préstamos en divisas
  7. Costes de los préstamos inmobiliarios
  8. Productos vinculados
  9. Fiscalidad
  10. Modificaciones del préstamo

2.- Evaluación de la Solvencia

  1. Factores determinantes del nivel de riesgo
  2. Fases del riesgo de particulares
  3. Criterios de valoración del riesgo
  4. Puntos clave de la decisión
  5. Fuentes de información
  6. La Central Informativa de Riesgos del Banco de España (CIRBE)
  7. Análisis de la información
  8. Determinación del grado de solvencia del cliente
  9. Análisis de las garantías

3.- Aspectos Legislativos

  1. El Código Civil
  2. La Ley Hipotecaria
  3. El Reglamento Hipotecario
  4. Ley 2/1981, de regulación del mercado hipotecario
  5. Ley 2/1994, sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios
  6. Ley 7/1998 sobre condiciones generales de la contratación
  7. Ley 2/2009, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito
  8. Directiva 2014/17/UE sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial
  9. Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
  10. Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios

4.- El proceso de Adquisición de Inmuebles

  1. Introducción
  2. Verificaciones registrales previas
  3. Contrato de reserva y anticipo
  4. Financiación
  5. Inscripciones registrales
  6. Impuestos, tasas y gastos

5.- La tasación de las Garantías

  1. Introducción
  2. Legislación básica del mercado hipotecario español
  3. Regulación de las sociedades de tasación
  4. Normas de valoración

6.- La Notaría y el Registro de la Propiedad

NOTARIA

  1. Introducción
  2. Funciones del notario
  3. Procedimiento notarial en la adquisición de inmuebles
  4. Derecho de elección de notario

EL REGISTRO DE LA PROPIEDAD

  1. Introducción
  2. Situaciones inscribibles en el Registro de la Propiedad
  3. Títulos inscribibles en el Registro de la Propiedad
  4. El inicio del proceso de registro
  5. Asientos registrales
  6. La anotación preventiva
  7. Pérdida de vigencia de los asientos registrales
  8. Asientos registrales inexactos

7.- EL Sector Inmobiliario en España

  1. El proceso productivo del sector inmobiliario
  2. Estructura del sector en España
  3. Evolución histórica. Precios y tipo de interés
  4. Relevancia económica del sector
  5. Rentabilidad y riesgo de la inversión inmobiliaria
  6. El crédito inmobiliario
  7. Perspectivas actuales

8.- Aspectos Económicos y Financieras

  1. El valor temporal del dinero
  2. Actualización y capitalización
  3. Métodos de amortización de préstamos hipotecarios
  4. Aspectos macroeconómicos
  5. Los tipos de interés
  6. Incidencia en el mercado inmobiliario

9.- La Tasación de Garantías

  1. Introducción
  2. Burbuja financiera y burbuja inmobiliaria
  3. La demanda de préstamos hipotecarios
  4. Condicionantes demográficos
  5. Condicionantes económicos • Financiación de los préstamos inmobiliarios
  6. La titulización hipotecaria
  7. Aspectos clave en el diseño y comercialización de préstamos inmobiliarios: El Importe del préstamo respecto a la tasación (LTV) / El tipo de interés / El plazo de amortización / El método de amortización / Aspectos complementarios. Productos vinculados
  8. Diseño financiero de la hipoteca
  9. Diseño de hipotecas en divisas o multidivisa
  10. Métodos de amortización alternativos: Método alemán / Método americano / Método a través de reconstrucción del capital Sinking fund
  11. Diseño de hipotecas inversas: Aspectos generales / Condicionantes demográficos / Condicionantes económicos / Riesgo del prestamista en las hipotecas inversas / Aspectos clave en el diseño y comercialización de hipotecas inversas / Diseño financiero actuarial de la hipoteca inversa /Ventajas de las hipotecas inversas /Inconvenientes de las hipotecas inversas